La plus grande idée reçue sur la banque américaine, c'est qu'un Social Security Number serait indispensable. Ce n'est pas le cas — mais le chemin de substitution a son propre calendrier, et l'adresse américaine bloque en pratique plus de dossiers que le numéro fiscal lui-même.
- Un SSN n'est pas obligatoire : l'ITIN (Individual Taxpayer Identification Number) en est le substitut standard pour un non-résident.
- Le traitement d'une demande d'ITIN par l'IRS prend généralement 9 à 11 semaines en 2026 — à lancer bien avant toute démarche bancaire.
- Plusieurs plateformes numériques, dont Wise, ouvrent un compte utilisable aux États-Unis sur la seule base d'un passeport, sans SSN ni ITIN.
- L'adresse américaine exigée par la plupart des banques traditionnelles est souvent le vrai point de blocage, plus que l'identité du demandeur.
- Un compte bancaire américain doit être déclaré chaque année en France via le formulaire 3916, quel que soit son solde.
L'ITIN, et pourquoi ce délai compte
L'Individual Taxpayer Identification Number, délivré par l'IRS, est l'alternative standard au SSN pour un non-résident ayant une obligation fiscale américaine. L'obtenir suppose de compléter le formulaire W-7, d'y joindre une déclaration fiscale ou une preuve d'exemption, et de transmettre des justificatifs d'identité — par courrier, dans un bureau IRS, ou via un agent agréé (Certified Acceptance Agent). En 2026, le délai de traitement tourne autour de 9 à 11 semaines selon la période. Si votre calendrier est serré, c'est la première démarche à engager, bien avant toute prise de contact avec une banque.
Ouvrir un compte sans SSN ni ITIN
Plusieurs établissements traditionnels et plateformes numériques acceptent des dossiers sans aucun identifiant fiscal. Certains acteurs fintech, dont Wise, permettent d'obtenir des coordonnées bancaires au format américain (numéro de compte et routing number) sur la seule base d'un passeport, sans exiger de résidence américaine. Quelques banques communautaires et coopératives de crédit vont plus loin encore, en acceptant un dossier sans SSN ni ITIN dès lors qu'une preuve d'adresse et une démarche d'obtention d'un numéro fiscal sont en cours. HSBC propose par ailleurs, pour les résidents d'une liste de pays éligibles, une ouverture de compte de dépôt engagée depuis l'étranger.
Le vrai obstacle : l'adresse américaine
Pour la majorité des banques traditionnelles, une adresse postale aux États-Unis reste exigée même pour un compte non-résident, en plus de votre adresse permanente à l'étranger. C'est fréquemment le point le plus difficile à satisfaire, davantage que la vérification d'identité ou l'obtention du numéro fiscal. Les solutions numériques comme Wise contournent cette contrainte : elles délivrent un compte au format américain sans exiger de résidence sur le territoire.
À l'inverse, l'ouverture entièrement à distance reste l'exception plutôt que la règle chez les banques traditionnelles : une visite en agence est encore demandée dans la plupart des cas, notamment pour la vérification de l'adresse et, le cas échéant, le dépôt initial.
Vos obligations si vous résidez fiscalement en France
Ouvrir un compte aux États-Unis est parfaitement légal, mais implique une obligation déclarative pour tout résident fiscal français : le compte doit être signalé chaque année à l'administration fiscale via le formulaire 3916, quel que soit son solde. Le défaut de déclaration expose à une amende de 1 500 euros par compte et par année, portée à 10 000 euros si l'établissement est situé dans un État sans convention d'assistance administrative avec la France — ce qui n'est pas le cas des États-Unis, mais reste un point à vérifier selon votre situation précise.
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Questions fréquentes
Oui. Certains établissements acceptent des clients non-résidents, mais la plupart demandent une adresse américaine et un identifiant fiscal (SSN ou ITIN) ; plusieurs plateformes numériques n'exigent ni l'un ni l'autre.
Non, pas nécessairement. Un ITIN, numéro d'identification fiscale délivré aux non-résidents, est accepté par plusieurs banques américaines, et certains prestataires n'exigent aucun des deux.
Oui. Tout résident fiscal français détenant un compte à l'étranger doit le déclarer chaque année via le formulaire 3916, indépendamment du pays d'ouverture ou du solde.